Nu erbjuder Google bankkonton

Thursday 19 November, 2020

Bild: 2017-09/dsc01062.jpg

Det var bara en tidsfråga. Nu erbjuder Google bankkonton. Dagens banksystem bygger på teknik som var modern när den introducerades, men som egentligen inte utvecklats speciellt mycket. För Google är det inte svårt att skapa något bättre. Det svåra är att sticka hål på det konglomerat som försvarar den gamla modellen.

Google samarbetar därför med Citybank. Och när du kan få din lön insatt hos Google och har ditt bolån hos Avanza - vilken roll spelar bankerna? En retorisk fråga - de har förstås ingen roll kvar att spela.

Apple, Amazon och Google är tre företag som har tekniken och resurserna som krävs. Men hur mycket förbättras kundernas förhandlingsposition om ett lokalt oligopol ersätts med ett globalt?

Återstår att se. Många av dessa digitala marknader är förvånansvärt "contestable" - trots få aktörer. Visst försöker aktörerna skära emellan, exempelvis via Appstore och Android Market. Men förvånansvärt ofta stöter man också på patrull. Är det inte konsumenterna som söker sig bort är det myndigheter som ser sig utmanade och sätter käppar i hjulen.

Nätjättarna är mäktiga, men som jag påpekat tidigare har de inte de tillgångar som nationer och federationer har - våldsmonopol och demokratisk legitimitet. Inget företag kan växa in i himlen och få monopol på den politiska makten - den är förbehållen de demokratiska institutionerna. Det de kan göra är att liera sig med politiken. Politikerna är dock smarta nog att alltid se till att ha tillräckligt många aktörer för att kunna spela ut dem mot varandra.

Den traditionella ekonomiska modellen för näringslivet är för enkel. Samhället är - som Bloomingtonskolan påpekar - mycket mer komplicerat. Världen kommer inte att gå mot globala monopol bara för att stordriftsfördelarna ökar. Som jag beskrivit i blogginlägget "Hur mycket planekonomi tål marknadsekonomin?" är processerna sällan entydiga. Företag och individer kommer att försöka skapa monopolprivilegier, men de kommer lika snabbt att mötas av motreaktioner.