Konsumtionslånen ett jämlikhetsproblem

Den hälsosamme ekonomisten, Thursday 11 April, 2019
Bild: 2017-09/dsc01062.jpg

Dagens Industri skriver om den snabba ökningen av konsumtionslånen. Kreditfrågor har så här långt stått vid sidan av jämlikhetsdebatten - där det i huvudsak pratas om inkomstskillnader. Men som nationalekonomen Jesper Roine visat ökar inte löneskillnaderna, däremot ökar inkomstskillnaderna.

Det finns många faktorer bakom den ökningen. En viktig faktor som jag tror vi bör lyfta är att svenskar som gör bort sig ekonomiskt inte får en andra chans.

Studier av skuldsatta äldre visar att många drog på sig skulderna redan under 90-talskrisen. En förvånansvärt stor del av befolkningen lever i ett ekonomiskt utanförskap som inte beror på låg inkomst, utan skuldsättning. Att höja lägstalönerna för den gruppen är meningslöst då pengarna ändå går till att betala straffavgifter.

Regeringen skulle kunna öka den sociala mobiliteten genom att göra det enklare att skriva av privatpersoners skulder. Det skulle i sin tur göra det betydligt svårare att låna, då långivarna löper en risk att låntagarna går i personlig konkurs och får skuldavskrivning.

Det kan inte rimligen vara ett stort problem att människor har svårt att låna till prydnadskuddar. Jag skulle gå så långt som att påstå att samhället skulle fungera bättre om människor inte kunde låna till prydnadskuddar.

Om man jämställde privatpersoner med aktiebolag skulle det antagligen bli lika svårt att låna för Svensson som för Svensson AB. Att det redan är svårt eller omöjligt för Svensson AB beror förstås på att Svensson AB kan gå i konkurs - något som är svårare för Svensson.

Själv tillhör jag en liten radikal grupp som menar att även studielånen kan avskaffas och ersättas med något slags negativ inkomstskatt, men om världen inte är mogen för detta steg kan man givetvis göra undantag för studielån och bostadslån. Egentligen tror jag bostadsmarknaden skulle fungera bättre om man tog bort lånemöjligheterna där också.

Jag tror en bra början för en regering som vill arbeta för större jämlikhet och en andra chans för skuldsatta vore att utreda vilken betydelse skulderna och lånen har för att öka ojämlikheten i samhället. Jag tror de skulle bli förvånade över problemets omfattning. Sedan 2008 har volymen nya konsumtionslån som understiger 50 000 kronor nästan tredubblats. Blancolån över 250 000 kronor har ökat nästan sju gånger i volym.

Det här är kanske inte ett så stort problem i dag, men när konjunkturen vänder nedåt kommer skuldsättningen leda till social utslagning och fattigdomsfällor. Det talas om att ekonomiskt bistånd skapar hundraprocentiga marginaleffekter, men det talas betydligt mindre om att privata lån kan ge samma negativa effekter. Vill regeringen göra något för att mota en kommande fattigdomsfälla - som dessutom lär förvärras av att vi har många utrikes födda med låga inkomster - är det första steget att se över kreditmarknaden. Principen om att man inte ska kunna sälja sig själv som slav är bra - den borde kompletteras med att man heller inte ska kunna sälja sig själv som skuldslav.

Moderaterna är Sverigedemokraternas murbräcka

Den hälsosamme ekonomisten
Bild: 2017-09/dsc01062.jpg

Det verkar som om regeringen tvingas backa om reformen av Arbetsförmedlingen . Det som är mest intressant med detta är att V, M och KD hittat möjligheter till samarbete, trots stora ideologiska skillnader. Men det är inte Vänsterpartiet som har fått sträcka sig för att möta högern, det är högern som tvingats motarbeta valfrihet i välfärden för att kunna tillmötesgå V. Jag använder begreppet "högern" lite ironiskt här. I Socialdemokraternas nidbild av oppositionen är högern antingen …

Läs mer!

Bromma ligger bättre till

Den hälsosamme ekonomisten
Bild: 2017-09/dsc01062.jpg

Fast kanske inte för mig som bor på Liljeholmskajen och har flygbussarna i princip utanför dörren. Lokalbussen tar ungefär lika lång tid till Bromma som flygbussen till Arlanda . Transportföretagen har föreslagit att Bromma ska bli en elflygplats . Det är en intressant tanke, men jag undrar om vi inte kommer ha avsevärt fler flygplatser i framtiden. Om vi nu ens kommer att kalla dem "flygplatser", kanske snarare certifierade landningsplatser. Hoppas det blir en på Liljeholmskajen, …

Läs mer!

Pusher - serverbaserad realtidskommunikation

Den hälsosamme ekonomisten

Tänk dig att du har ett datorprogram med fler inloggade användare som behöver kommunicera med varandra i realtid. Exempelvis kan en användare behöva ringa en annan användare, som i WhatsApp . Det vanliga svaret är att man anlitar ett Javascriptramverk som Angular eller React för att lösa problemet och kanske en realtidsdatabas som Firebase . … Läs mer!

Arbetsförmedlingen prövar maskininlärning

Den hälsosamme ekonomisten

Ägnade dagen åt Ineras konferens om AI. Tror alla som var där kan hålla med om att den största överraskningen kom i  Filippa Jennersjös föredrag om hur Arbetsförmedlingen arbetar med machine-learning. Med tanke på att jag kan grunderna i programmering och lite om AI tror jag att jag kan bedöma innehållet och huruvida någon pratar konsultbulls… Läs mer!

Mänsklighetens tilltro till statistik

Den hälsosamme ekonomisten

Tar del av rapporterna om resultaten i den nya Pisaundersökningen och fascineras lite över människors tilltro till statistik och undersökningar. I flera år har vi fått höra om hur mycket bättre den finska skolan är jämfört med den svenska. Men så - helt plötsligt - uppnår svenska elever nästan lika bra resultat som de finska. Att ingen då … Läs mer!

Mellanstadiefotboll i politiken

Den hälsosamme ekonomisten

Statistiska centralbyråns väljarundersökning visar att partier som försöker lyfta andra partiers hjärtefrågor inte enbart bidrar till att lyfta dessa partier i opinionen, utan också riskerar att förlora väletablerade egna hjärtefrågor. Moderaterna har till exempel genom att lyfta Sverigedemokraternas frågor både lyckats stärka SD i opinionen … Läs mer!

I Kina får man inte tappa ansiktet

Den hälsosamme ekonomisten

Kina kräver nu att nya mobilabonnemang kopplas till biometriska data om en persons utseende . Det är en något skarpare lagstiftning än det förbud mot kontantkort som införs i Sverige .  Det är förmodligen en tidsfråga innan samma krav även ställs här. Med mindre än att man tappar ansiktet går det inte att fuska med sitt utseende. Och ansik… Läs mer!

Konjunktur slår migration

Den hälsosamme ekonomisten

Tar del av de senaste siffrorna över bidragsberoendet i Sverige och kan konstatera att migrationen inte tycks ha påverkat bidragsberoendet alls. Utbetalningen av etableringsersättning toppade i maj 2017 och har sedan dess minskat. Beroendet av ekonomiskt bistånd har minskat sedan 2015 - inte ökat, vilket man kan tro av medierapporteringen. Det … Läs mer!

Sverige är mycket rikare än vi tror

Den hälsosamme ekonomisten

John Maynard Keynes sade en gång: “Practical men who believe themselves to be quite exempt from any intellectual influence, are usually the slaves of some defunct economist." Det är ett av ekonomens klassiska citat. Konstaterandet är inte mindre sant i dag. Tankespökena lever och paradigmen består - trots att verkligheten ständigt … Läs mer!

Om bloggen

Den hälsosamme ekonomisten är en blogg som handlar om sjukvårdens organisation, incitament och klassisk liberalism - allt skrivet ur ett ekonomistiskt perspektiv. Webbplatsen använder tredjepartskakor (cookies) från Disqus, Piwik, Facebook, Google och Twitter för att anpassa innehållet och annonserna till användarna, tillhandahålla funktioner för sociala medier och analysera vår trafik. Vi vidarebefordrar information om din användning av vår webbplats till de sociala medier och annons- och analysföretag som vi samarbetar med. Du kan läsa mer om webbplatsens kakpolicy här. Denna sida drivs med webbverktyget Bolt. Av Mattias Lundbäck.

VR och Vårdvalssidan

Den hälsosamme ekonomisten finns även tillgänglig i VR. Har man HTC Vive eller Occulus Rift når man hifi://ekonomism genom att först installera appen High Fidelity som ger tillgång till en stor mängd olika virtuella världar. Sedan skriver man bara "ekonomism" i Goto-fältet i HiFi. Fältet motsvarar adressraden i en vanlig webbläsare.

Besök gärna www.vårdval.se - det enklaste sättet att hitta och jämföra vårdgivare.

Läs bloggkollegor

Anybodys Place Carl-Johan Westholm Cornucopia Danne Nordling Eskil Ullberg Fnordspottning Fredrik Malm Fredrik Segerfeldt Gustav Nipe Henrik Alexandersson Janerik Larsson Jonas Grafström Lennart Grundel Maria Abrahamsson Markus Uvell Mina Moderata Karameller Mattias Svensson Niclas Berggren Opassande Per Gudmundson Sjätte Mannen Tanja Bergkvist The Market Monetarist


Creative Commons-licens
Den hälsosamme ekonomisten av Mattias Lundbäck är licensierad under en Creative Commons Erkännande 4.0 Internationell licens.
Based on a work at https://www.ekonomism.us.

Sociala medier

Den hälsosamme ekonomisten är en blogg för dig som är intresserad av ekonomi, politik och teknik. Följ mig på Twitter för regelbundna uppdateringar. Läs mer om Den hälsosamme ekonomisten och Mattias Lundbäck här.


Linkonomism
Googelkonomism
Feedkonomism