Konsumtionslånen ett jämlikhetsproblem

Den hälsosamme ekonomisten, Thursday 11 April, 2019
Bild: 2017-09/dsc01062.jpg

Dagens Industri skriver om den snabba ökningen av konsumtionslånen. Kreditfrågor har så här långt stått vid sidan av jämlikhetsdebatten - där det i huvudsak pratas om inkomstskillnader. Men som nationalekonomen Jesper Roine visat ökar inte löneskillnaderna, däremot ökar inkomstskillnaderna.

Det finns många faktorer bakom den ökningen. En viktig faktor som jag tror vi bör lyfta är att svenskar som gör bort sig ekonomiskt inte får en andra chans.

Studier av skuldsatta äldre visar att många drog på sig skulderna redan under 90-talskrisen. En förvånansvärt stor del av befolkningen lever i ett ekonomiskt utanförskap som inte beror på låg inkomst, utan skuldsättning. Att höja lägstalönerna för den gruppen är meningslöst då pengarna ändå går till att betala straffavgifter.

Regeringen skulle kunna öka den sociala mobiliteten genom att göra det enklare att skriva av privatpersoners skulder. Det skulle i sin tur göra det betydligt svårare att låna, då långivarna löper en risk att låntagarna går i personlig konkurs och får skuldavskrivning.

Det kan inte rimligen vara ett stort problem att människor har svårt att låna till prydnadskuddar. Jag skulle gå så långt som att påstå att samhället skulle fungera bättre om människor inte kunde låna till prydnadskuddar.

Om man jämställde privatpersoner med aktiebolag skulle det antagligen bli lika svårt att låna för Svensson som för Svensson AB. Att det redan är svårt eller omöjligt för Svensson AB beror förstås på att Svensson AB kan gå i konkurs - något som är svårare för Svensson.

Själv tillhör jag en liten radikal grupp som menar att även studielånen kan avskaffas och ersättas med något slags negativ inkomstskatt, men om världen inte är mogen för detta steg kan man givetvis göra undantag för studielån och bostadslån. Egentligen tror jag bostadsmarknaden skulle fungera bättre om man tog bort lånemöjligheterna där också.

Jag tror en bra början för en regering som vill arbeta för större jämlikhet och en andra chans för skuldsatta vore att utreda vilken betydelse skulderna och lånen har för att öka ojämlikheten i samhället. Jag tror de skulle bli förvånade över problemets omfattning. Sedan 2008 har volymen nya konsumtionslån som understiger 50 000 kronor nästan tredubblats. Blancolån över 250 000 kronor har ökat nästan sju gånger i volym.

Det här är kanske inte ett så stort problem i dag, men när konjunkturen vänder nedåt kommer skuldsättningen leda till social utslagning och fattigdomsfällor. Det talas om att ekonomiskt bistånd skapar hundraprocentiga marginaleffekter, men det talas betydligt mindre om att privata lån kan ge samma negativa effekter. Vill regeringen göra något för att mota en kommande fattigdomsfälla - som dessutom lär förvärras av att vi har många utrikes födda med låga inkomster - är det första steget att se över kreditmarknaden. Principen om att man inte ska kunna sälja sig själv som slav är bra - den borde kompletteras med att man heller inte ska kunna sälja sig själv som skuldslav.

Gillamarkeringarna är början till singulariteten

Den hälsosamme ekonomisten
Bild: 2017-09/dsc01062.jpg

Det kan vara svårt att förstå varför nätjättarna ägnar så stor energi åt att samla in våra känslor om man inte sätter det i perspektiv. Ytterst handlar insamlingen faktiskt om att skapa en länk mellan människan och datorerna. Skälet till att denna länk behövs är att datorer i grunden saknar känslor. Och även om de hade haft känslor - som glädje, rädsla, ursinne eller kärlek - hade deras algoritmer varit anpassade för att maximera datorernas nyttofunktioner. En dator skulle till exempel …

Läs mer!

Pumpa inte upp konspirationsteorier

Den hälsosamme ekonomisten
Bild: 2017-09/dsc01062.jpg

Lars Åberg uttrycker det väl i GP . Debatten om invandring i Sverige är inte resultatet av en rysk påverksansobservation. Enbart, bör kanske tilläggas. Ryssarna har ett program för att påverka opinionen i EU och förstärka splittringar. Men man ska heller inte överdriva ryssarnas effektivitet. Något säger mig att det vi inte ser är betydligt farligare än det vi ser - och är det någon som sett kineserna? Visst skulle det vara intressant om man kunde hitta en rykande revolver som kopplar …

Läs mer!

Det som havererade var egentligen EU

Den hälsosamme ekonomisten

Det finns många synpunkter på vad som skulle ha gjorts och inte i samband med den stora flyktingkrisen 2015. Det som få verkar vara beredda att erkänna är att det egentligen var visionen om ett gränslöst EU som havererade och att vi nu i princip är tillbaka på ruta 1. Det är också passfriheten i EU som gjort det möjligt för stöldligor att … Läs mer!

Realräntorna den verkliga gåtan

Den hälsosamme ekonomisten

Det talas mycket om att låga inflationsförväntningar leder till abnormt höga priser för statsobligationer. Men det är faktiskt inte inflationsförväntningarna som är låga - utan räntorna i sig. Marknaden tycks förvänta sig en negativ avkastning på kapital sedan man justerat för prisnivån. Inflationsförväntningarna är förvisso låga, men inte så … Läs mer!

Vad man kan göra med dokumentvektorer

Den hälsosamme ekonomisten

Funderar på hur man kan använda algoritmen Doc2Vec som finns tillgänglig på Algorithmia . Min teori är att vektorer kan användas för att maskinellt bedöma kvaliteten i texter. Om hypotesen är korrekt kan man med hjälp av manuell betygssättning skapa ett underlag för att lära datorn vilka blogginlägg som är bra och vilka som inte är det. … Läs mer!

Ett inte särskilt framgångsrikt handelskrig

Den hälsosamme ekonomisten

Det står allt mer klart att USA är den stora förloraren på handelskriget med Kina . Det senaste året har USA:s export till Kina minskat med 33 miljarder dollar, eller 21 procent. Kinas export till USA däremot, har ökat med fyra miljarder eller en procent. USA:s handelsunderskott ökar ständigt och Kina sänker tullarna mot andra handelspartn… Läs mer!

Kina lanserar egen kryptovaluta

Den hälsosamme ekonomisten

Det verkar som om Kina håller på att lansera en egen kryptovaluta. Det är ett intressant drag och något som kanske påskyndats av Facebooks initiativ med Libra . En intressant egenskap hos kryptovalutor är att man kan följa alla transaktioner som görs med en viss plånbok genom historien. Det är givetvis något som påtagligt ökar möjligheten att … Läs mer!

Känn gärna skam, men gör då något åt skammen

Den hälsosamme ekonomisten

Flygskam blev årets ord. Man förväntas känna skam när man reser på semester från kalla norden där solen knappt orkar över trädtopparna och temperaturen ligger runt noll grader. Skam? Trodde jag att koldioxid var dåligt för miljön skulle jag också ha känt flygskam. Men jag hade inte stannat där, jag hade antagligen gjort något åt det. Kanske … Läs mer!

Fascinerande att MSB har så dålig koll på upphandlingsreglerna

Den hälsosamme ekonomisten

Nej, det går inte att ändra reglerna i ett kontrakt med en privat leverantör i efterhand utan att upphandla på nytt. Det är märkligt att MSB har så dålig koll på reglerna. För tänk om det vore möjligt. Då är detta information som borde ha kommit alla potentiella anbudsgivare till del innan den ursprungliga upphandlingen. Annars har de lagt … Läs mer!

Om bloggen

Den hälsosamme ekonomisten är en blogg som handlar om sjukvårdens organisation, incitament och klassisk liberalism - allt skrivet ur ett ekonomistiskt perspektiv. Webbplatsen använder tredjepartskakor (cookies) från Disqus, Piwik, Facebook, Google och Twitter för att anpassa innehållet och annonserna till användarna, tillhandahålla funktioner för sociala medier och analysera vår trafik. Vi vidarebefordrar information om din användning av vår webbplats till de sociala medier och annons- och analysföretag som vi samarbetar med. Du kan läsa mer om webbplatsens kakpolicy här. Denna sida drivs med webbverktyget Bolt. Av Mattias Lundbäck.

VR och Vårdvalssidan

Den hälsosamme ekonomisten finns även tillgänglig i VR. Har man HTC Vive eller Occulus Rift når man hifi://ekonomism genom att först installera appen High Fidelity som ger tillgång till en stor mängd olika virtuella världar. Sedan skriver man bara "ekonomism" i Goto-fältet i HiFi. Fältet motsvarar adressraden i en vanlig webbläsare.

Besök gärna www.vårdval.se - det enklaste sättet att hitta och jämföra vårdgivare.

”Jag

Läs bloggkollegor

Anybodys Place Carl-Johan Westholm Cornucopia Danne Nordling Eskil Ullberg Fnordspottning Fredrik Malm Fredrik Segerfeldt Gustav Nipe Henrik Alexandersson Janerik Larsson Jonas Grafström Lennart Grundel Maria Abrahamsson Markus Uvell Mina Moderata Karameller Mattias Svensson Niclas Berggren Opassande Per Gudmundson Sjätte Mannen Tanja Bergkvist The Market Monetarist


Creative Commons-licens
Den hälsosamme ekonomisten av Mattias Lundbäck är licensierad under en Creative Commons Erkännande 4.0 Internationell licens.
Based on a work at https://www.ekonomism.us.

Sociala medier

Den hälsosamme ekonomisten är en blogg för dig som är intresserad av ekonomi, politik och teknik. Följ mig på Twitter för regelbundna uppdateringar. Läs mer om Den hälsosamme ekonomisten och Mattias Lundbäck här.


Linkonomism
Googelkonomism
Feedkonomism