Bankerna smider ännu sina hästskor

Den hälsosamme ekonomisten, måndag 19 februari, 2018
Bild: 2017-09/dsc01062.jpg

Bör ett företag oroa sig om konkurrenterna har lägre kostnader, över en kort period ökat sin marknadsandel från 32 till 50 procent, samtidigt som nya aktörer med en kostnadsnivå som uppgår till hälften av de etablerade aktörernas väntar i kulissen? Detta är alltså situationen som möter de fyra storbankerna: Swedbank, SEB, Nordea och Handelsbanken. Nya beräkningar från Bloomberg gör gällande att de fyra storbankernas andel av nya lån krympt från 68 till 50 procent.

Under förra året tjänade storbankerna 100 miljarder och skälet är bland annat rekordhöga marginaler på bolån. Men inkomsterna har ett högt pris i form av marknadsandelar. Man kan likna banksektorn vid en exploderande supernova som - efter en magnifik explosion - ser fram emot en framtid som svart hål.

Avanza inleder inom kort samarbete med Stabelo i ett helt nytt koncept - värdepapperiserade bolån. Fokus kommer i första steget att ligga på kunder med låg belåning, vilket i det här fallet handlar om sextio procent eller mindre. Det lär räcka ett tag. En annan aktör - Hypoteket - finns redan på marknaden och erbjuder bolån för 1,28 procent. 

Det som gör inbrytningen på marknaden möjlig är ny teknik i kombination med att affärsbankerna valt att höja marginalerna. Resultatet blir att nytt kapital strömmar in då avkastningen på bolån är förhållandevis god.

I nästa steg väntar internationella aktörer som Apple, Google och Microsoft som söker avkastning på sitt kapital, samtidigt som de behärskar tekniken som måste till för att automatisera processen. I en hårt reglerad miljö är informationen som krävs för att utmana bankerna tillgänglig för alla. Nya EU-direktiv tvingar bankerna att dela med sig av finansiell information om kunderna vill det.

Mycket talar för att bankverksamhet - i den form som vi känner den - snart är ett minne blott. Det är bara bankerna själva som hoppas att ett mirakel ska rädda dem. Ungefär som att smederna som smidde hästskor en gång kanske hoppades att de skulle kunna anpassa sin verksamhet och ta över marknaden för bildäck.

submit to reddit

Svenonius vinner på förtroende

Den hälsosamme ekonomisten
Bild: 2017-09/dsc01062.jpg

Tittade på Agenda där socialminister Annika Strandhäll mötte finanslandstingsrådet Iréne Svenonius . Det förvånar mig en aning att Svenonius vinner matchen. Strandhäll har ju ett starkt case - en upphandling som inte gått bra och en viss överanvändning av konsulttjänster. Men det är Svenonius som framstår som seriös, medan Strandhäll mest verkar agera som om hon vore en SSU:are på tal- och debattkurs på Bommersvik .  Så ska det inte sluta när en minister möter ett finanslandstin…

Läs mer!

Slides.com - ett bra presentationsverktyg

Den hälsosamme ekonomisten
Bild: 2017-09/dsc01062.jpg

Har ni använt Google Slides vet ni att det finns en möjlighet att låta åhörarna följa med på sina plattor eller datorer via en speciell publik länk. Googles verktyg är dock inte speciellt enkelt att använda. Länkarna är komplicerade och det krävs inställningar i flera steg om man vill låt åhörarna följa med. Ett betydligt bättre verktyg, som dessutom helt gratis, är Slides.com.  Slides är uppbyggt på ett koncept som är bekant för alla som surfat på webben - det följer samma principer …

Läs mer!

Vi måste räkna på de verkliga kostnaderna för Nya Karolinska

Den hälsosamme ekonomisten

Nya Karolinska har nu hamnat på en hedrande trettondeplats bland världens dyraste byggnader . Sjukhuset har blivit ett slagträ i valrörelsen. Socialdemokraterna vill genom att sätta fokus på bygget ifrågasätta Moderaternas trovärdighet i hälso- och sjukvårdsfrågor. Tanken är att väljarna ska få en bild av att borgerliga politiker slösar bort … Läs mer!

Vet hut, UD!

Den hälsosamme ekonomisten

Utrikesdepartementets hantering av utredningen om Sveriges kandidatur till FN:s säkerhetsråd börjar likna sketchen med den norskblå papegojan .  "Nej, det finns ingen utredning. Utredningen som inte finns är absolut inte inlåst i UD:s kassaskåp." Det är riktigt pinsamt. Tydligen har ett tiotal vittnen sett den icke existerande utredning… Läs mer!

Den kinesiska länken

Den hälsosamme ekonomisten

Högre inflationssiffror i USA, men marknaderna skakade snabbt av sig oron för högre räntor. Kanske var skälet att Kina inte valt att minska ner på sitt innehav av amerikanska statspapper? Kina äger amerikanska statsobligationer för 1 000 miljarder dollar. Japan har också en ansenlig mängd. Skulle något av dessa länder dra ner på sina … Läs mer!

Risk för segregerad tandvård

Den hälsosamme ekonomisten

Skriver i dag i Dagens Samhälle om den rapport som jag skrivit för Privattandläkarna och som handlar om hur man skulle behöva förändra ersättningssystemen i barn- och ungdomstandvården för att undvika en uppdelning - där barn och unga med stora behov uteslutande blir Folktandvårdens ansvar. "I rapporten ' Framtidens tandvård för barn- … Läs mer!

Facebook blev elefanten i rummet

Den hälsosamme ekonomisten

Dagens lästips är tveklöst den här artikeln i Wired . Det är en lång artikel, men läs den gärna till slutet - ni kommer inte att ångra er. Det handlar om vad som händer när en enskild aktör får kontroll över informationsflödet och det slutar inte lyckligt - inte för monopolisten och inte för användarna. Man kan också se händelseförloppet … Läs mer!

Tuvalu försvann inte

Den hälsosamme ekonomisten

Minns ni Tuvalu , som var på väg att försvinna och som förekom som exempel på den globala uppvärmningens förfärande konsekvenser i Al Gores dokumentär "An inconvenient truth"? http://news.bbc.co.uk/2/hi/asia-pacific/2219001.stm https://www.theguardian.com/environment/2002/feb/16/weekendmagazine.globalwarming http://articles.… Läs mer!

Samma naturlagar gäller inte i VR

Den hälsosamme ekonomisten

Programmerade lite i VR i helgen och kunde då notera att samma lagar inte gäller för virtuella världar som för de fysiska. En sak är att man när man skapar ett objekt i VR fritt kan bestämma vilka naturlagar föremålet ska följa. Negativ gravitation? Inga problem, bara att ändra en parameter. I VR kan man flyga - antingen i virtuella plan eller … Läs mer!

Om bloggen

Den hälsosamme ekonomisten är en blogg som handlar om sjukvårdens organisation, incitament och klassisk liberalism - allt skrivet ur ett ekonomistiskt perspektiv. Webbplatsen använder tredjepartskakor (cookies) från Disqus, Piwik, Facebook, Google och Twitter för att anpassa innehållet och annonserna till användarna, tillhandahålla funktioner för sociala medier och analysera vår trafik. Vi vidarebefordrar information om din användning av vår webbplats till de sociala medier och annons- och analysföretag som vi samarbetar med. Du kan läsa mer om webbplatsens kakpolicy här. Denna sida drivs med webbverktyget Bolt. Av Mattias Lundbäck

VR och Vårdvalssidan

Den hälsosamme ekonomisten finns även tillgänglig i VR. Har man HTC Vive eller Occulus Rift når man hifi://ekonomism genom att först installera appen High Fidelity som ger tillgång till en stor mängd olika virtuella världar. Sedan skriver man bara "ekonomism" i Goto-fältet i HiFi. Fältet motsvarar adressraden i en vanlig webbläsare.

Besök gärna www.vårdval.se - det enklaste sättet att hitta och jämföra vårdgivare.

Läs bloggkollegor

Anybodys Place Carl-Johan Westholm Cornucopia Danne Nordling Eskil Ullberg Fnordspottning Fredrik Malm Fredrik Segerfeldt Gustav Nipe Henrik Alexandersson Janerik Larsson Jonas Grafström Lennart Grundel Maria Abrahamsson Markus Uvell Mina Moderata Karameller Mattias Svensson Opassande Per Gudmundson Sjätte Mannen Tanja Bergkvist The Market Monetarist

Sociala medier

Den hälsosamme ekonomisten är en blogg för dig som är intresserad av ekonomi, politik och teknik. Följ mig på Twitter för regelbundna uppdateringar. Läs mer om Den hälsosamme ekonomisten och Mattias Lundbäck här.


Linkonomism
Googelkonomism
Feedkonomism